Раньше, напомним, супруги могли оформить несколько льготных кредитов, подтягивая кого-нибудь из родни в созаемщики. Но в 2023 году кредитом совершеннолетний член семьи мог воспользоваться только один раз. Но в семье ведь, как правило, двое взрослых. Таким образом, один кредит оформлялся на мужа, а второй — на жену. В одной квартире можно было жить, а вторую — сдавать. Лепота!
Однако с 1 февраля 2026 года этой практике вроде бы положили конец. При оформлении ипотеки муж и жена считаются одной семьей и выступают созаемщиками, даже если кредит берет только один из них. К тому же банки теперь выдают деньги лишь в том случае, если родители и дети постоянно зарегистрированы по одному адресу.
Но наш человек найдет лазейку в любом законе. Прошло всего два месяца действия новой нормы, а практикующие юристы уже фиксируют аномальный рост разводов среди семей с детьми, претендующих на поддержку государства в жилищном вопросе. «Один ребенок проживает с матерью, другой — с отцом, в результате образуются две семьи, каждая из которых может воспользоваться льготной ипотекой», — доходчиво объясняет адвокат Ольга Елагина.
По оценкам экспертов, фиктивные разводы есть почти в каждом регионе. Число подозрительных заявлений в суды выросло в среднем на 6-11%. Но такая «оптимизация» может дорого обойтись махинаторам, предупреждает банковский аналитик Василий Кутьин. Не надо забывать, что такие нелегальные схемы подпадают под статью 159.1 УК РФ («Мошенничество в сфере кредитования»). Кроме того, банк может оспорить сделку, если выяснится, что семья по факту не распадалась. В этом случае заемщику придется вернуть деньги с процентами плюс заплатить штраф, а сам объект недвижимости могут изъять. В лучшем же случае заемщиков ждут потеря льготы и пересчет кредита по рыночной ставке.
При этом второй кредит получить все же можно при определенных условиях. Для этого надо полностью погасить первый либо родить еще одного ребенка.
Тем временем чиновники предлагают менять ставку в зависимости от количества детей. Сейчас она для всех — 6% годовых. Идея такова: если в семье только один ребенок, то платить придется 12%. Если два малыша — 6%. А 4% начислят родителям с тремя детьми и более. Это, считают инициаторы очередных нововведений, послужит преодолению демографического кризиса.
Однако эксперты в большинстве относятся к таким простым решениям скептически. Новые правила едва ли смогут сделать льготную ипотеку доступной для основной массы молодых семей.
«Доступность ипотеки была съедена ростом цен, в результате россияне берут ипотеку на длительный срок — до 35 лет — и покупают маленькие квартиры. Экономия от низкой ставки уничтожена растущими ценами на жилье», — заявил директор Департамента банковского регулирования и аналитики Центробанка Александр Данилов. Он даже пошутил, что скоро россияне будут завещать наследникам не только квартиры, но и ипотечные долги.
Наталья Владимирова