За первый квартал 2026 года поток жалоб от граждан в Банк России достиг 102,1 тыс. обращений. Наиболее острой ситуация оказалась на рынке микрозаймов, где недовольство клиентов подскочило почти на половину. Финансовое положение должников дополнительно подрывают сомнительные схемы «раздолжнителей». В ответ на эти системные проблемы регулятор намерен разработать единые стандарты для долговых консультантов, стремясь очистить рынок от мошенников и вернуть гражданам уверенность в защите их прав. Почему предоставление микрофинансовых услуг вызывает столько претензий — в материале «МК».
В период с января по март Банк России зафиксировал 102,1 тыс. обращений от потребителей финансовых услуг, что на 8,1% превышает аналогичные показатели прошлого года. Об этом регулятор сообщил на своем сайте. Лидерами по негативу стали микрофинансовые организации (МФО): жалобы на них увеличились более чем на 47%. Граждане массово сталкиваются с непрозрачными условиями при получении финансовых услуг от этих компаний: они отказывают в возврате средств за навязанные дополнительные сервисы, осложняют управление долгом и уклоняются от выдачи документов по начисленным процентам и графикам погашения.
Ситуацию обострили так называемые «раздолжнители». Недобросовестные юридические фирмы заманивают закредитованных россиян обещаниями списать долги, забирают оплату и исчезают, либо выдают шаблонные бумаги, которые заемщик мог оформить самостоятельно. Вместо облегчения положения клиенты получают лишь новые финансовые проблемы.
Однако в ближайшее время регулятор намерен навести порядок в этой сфере. «Мы видим злоупотребления ряда недобросовестных компаний, которые обещают своим клиентам списать долги без последствий, — отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Михаил Мамута в сообщении регулятора. — (…) После подобной «помощи» положение заемщиков часто только усугубляется. Чтобы защитить граждан, мы вместе с участниками финансового рынка и добросовестными юридическими компаниями прорабатываем вопросы стандартизации и регулирования деятельности долговых консультантов. Считаем, что в этой сфере необходимо установить понятные и прозрачные правила работы с людьми, у которых есть просроченная задолженность и которые обращаются за консультацией по поводу банкротства».
По информации Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в 2024 году (более свежих данных пока нет) совокупный объём рынка услуг «раздолжнителей» превысил 70 млрд рублей, а средний чек за их «работу» достиг 200 тыс. рублей.
Вред «раздолжнителей» состоит в обещаниях списать все долги и сохранить имущество. При этом, как отметила антикризисный менеджер, частнопрактикующий юрист Анастасия Кошкина, компетенциями такие компании, чаще всего, не обладают. Законом предусмотрена возможность и освобождения от долгов, и сохранения имущества, но при полной оценке всех обстоятельств. «Раздолжнители» такую оценку не делают, и люди остаются с долгами и без имущества. Успех «раздолжнителей» строится на «волшебной таблетке» и предложении простых решений, не требующих особых усилий. Мозг человека так устроен, что выбирает для себя наиболее простой путь в состоянии стресса, а закредитованный человек, которому сложно вернуть долги, как раз и находится в таком состоянии.
О том, есть ли реальная основа под недовольством работой МФО в нашей стране и почему одного ужесточения регулирования в этой области будет недостаточно, «МК» рассказал основатель юридического агентства Cartesius Игнат Лизунов:
— Почему жалобы на микрофинансовые организации растут так стремительно — более чем на 47% по сравнению с прошлым годом?
— Сложилось так, что микрофинансовые организации по сути своей больше тяготеют к ростовщикам, нежели к серьёзным кредитным организациям. Отсюда и методы, и жалобы. Рост внимания к действиям МФО в данном случае — побочный эффект от массового нарушения прав граждан.
— А что с «раздолжнителями», которые обещают списать любые долги? Это мошенники или всё-таки есть легальные варианты?
— Есть совершенно легальная и понятная практика списания долгов в рамках 127-ФЗ, однако не всем она подходит ввиду ограничений, предусмотренных законодательством. Честные юристы озвучивают все риски напрямую, менее честные работают лишь на продажу услуги и могут наболтать что угодно, исполнять же обещанное будут, как повезёт. Отсюда и проблемы.
— То есть проблема не в отсутствии законов, а в том, как ими пользуются?
— Именно. Более того, есть откровенно чёрный рынок юридических услуг, где граждан разводят на «решение вопросов» с банком без банкротства, а основываясь на чрезвычайно сомнительных и потому практически нерабочих практиках взаимодействия с кредиторами. С этими мошенническими проявлениями, разумеется, нужно бороться силами правоохранительных органов.
— Многие эксперты призывают ужесточить регулирование. Вы согласны?
— Вопрос спорный. Во-первых, действующего законодательства достаточно, а во-вторых, не могу вспомнить ни одного свежего примера, где от очередного запрета что-то в правоприменении и не только начало лучше работать.