Банки уверены в этом. Они начали проверять крупные переводы, начиная с 200 тыс. рублей. Это уже создало значительные трудности для тех, кто отправлял деньги своим родственникам или для нужд бизнеса.
Банк России выпустил новый указ, который определяет перечень признаков операций по переводу денежных средств без согласия клиента. С 1 января 2026 года установлено 12 признаков мошеннических операций, а для операций с цифровым рублем — два. Теперь под подозрение попадают те случаи, когда клиент переводит сам себе сумму от 200 тыс. рублей через систему быстрых платежей, а затем отправляет эти деньги другому лицу, которому в течение последних шести месяцев он не делал переводов. Это станет основанием для проверки.
К подозрительным будут относиться также такие операции:
- получатель перевода занесён в базу данных о случаях и попытках переводов денежных средств без согласия клиента. Такую базу ведет Банк России;
- получатель перевода или его электронное средство платежа присутствует в государственной информационной системе по борьбе с правонарушениями, связанными с использованием информационных и коммуникационных технологий;
- превышено время отклика на запрос при использовании платежной карты в банкомате;
- клиент переводит деньги с нового устройства или в необычное для него время и день, либо отправляет сумму, которая ему не типична, либо делает 5 и более операций подряд.
Что предпримет банк, если заподозрит мошенничество? Увидев крупный перевод по карте, банки могут запросить подтверждение родственной или коммерческой связи клиента с получателем средств, чтобы убедиться в отсутствии мошеннического влияния. В этом случае с вами свяжется работник банка и уточнит, кем вы приходитесь получателю, а также попросит предоставить его полные данные. При выявлении подозрительной операции банк также уточняет характер и цель переводимых средств. Это может включать звонок сотрудника для подтверждения легитимности операции и предупреждения клиента о возможной мошеннической схеме. Эксперты утверждают, что такие вопросы, даже если гражданин находится под влиянием мошенников, помогают ему прийти в себя.
Мошенники известны своей способностью быстро реагировать на различные меры борьбы с ними. Конечно, в данном случае вам могут звонить мошенники, а не настоящие сотрудники банка. Поэтому будьте осторожны, настоящим работникам банка не нужны ваши данные по карте и другие личные сведения. Прежде чем отправить деньги родственнику или кому-то другому, тщательно оцените все риски. Как говорится, семь раз отмерь, один отрежь.
Глава ЦБ уже признала, что регулятор и банки «перегнули палку» в борьбе с мошенничеством, в результате чего кредитные организации начали блокировать счета добросовестных граждан. Практика покажет, насколько эффективной окажется новая мера борьбы с мошенничеством.
Галина Калужская