Впервые в новейшей истории России произошло сокращение количества кредитных карт у граждан. Об этом проинформировала компания «Скоринг бюро». В сентябре, впервые с 2021 года, было выдано менее 1 миллиона карт — всего 991,3 тыс. Указывается, что тенденция к уменьшению количества кредитных карт у граждан продолжается уже второй месяц подряд. Почему россияне отказываются от привычного метода оплаты и к каким последствиям это может привести, «МК» выяснил у специалистов.
Многолетняя популярность кредитных карт среди граждан, похоже, уходит в прошлое. В последние годы российские банки стабильно выпускали от 5 до 7 миллионов карт каждый квартал. Однако к концу 2024 года, на фоне резкого ужесточения денежно-кредитной политики и рекордного повышения ключевой ставки Центробанком до 21%, эта тенденция фактически была изменена. В 2025 году темпы выдачи замедлились почти вдвое — до чуть более трех миллионов карт за квартал. Особенно примечательным стал сентябрь: впервые с 2021 года количество новых кредитных карт опустилось ниже миллиона — было оформлено всего 991,3 тыс. штук. Этот спад указывает на нарастающую осторожность как со стороны банков, так и со стороны потребителей на фоне высокой стоимости заемных средств и неопределенности на рынке. «Впервые в истории современного наблюдения происходит сокращение количества карт на руках у потребителей, — отметил генеральный директор «Скоринг бюро» Олег Лагуткин. — Скорее всего, подобная динамика ожидает нас как минимум до конца текущего года».
Тем не менее, другие бюро кредитных историй (БКИ) пока не подтвердили эти выводы, хотя также отметили негативный тренд. «Мы не фиксируем в последнее время сокращение действующих кредитных карт и объема задолженности по ним, — заявил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. — Хотя, конечно, и заметного роста нет. Причина — сокращение новых выдач и лимитов, что является следствием низкого аппетита к риску со стороны банков». Так, в сентябре 2025 года количество выданных «кредиток» составило 1,23 млн. единиц, что на 36,5% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Для понимания, в сентябре 2024 года было выдано 1,93 млн. штук, пояснил эксперт.
По словам аналитика Freedom Finance Global Владимира Чернова, основным фактором сокращения кредитных карт у россиян являются высокие процентные ставки и ужесточение скоринга, то есть оценки заемщиков со стороны банков. После повышения ключевой ставки до 21% в конце 2024 года банки сократили маркетинг, лимиты и одобрения, а некоторые клиенты начали закрывать «лишние» карты, чтобы избежать комиссий и не ухудшать кредитную историю частыми запросами. Число кредиток на руках снижается второй месяц подряд, общий портфель уменьшился примерно до 96,9 млн. «Это умеренно позитивно для финансовой устойчивости домохозяйств и инфляции, но ухудшает доступ к краткосрочному кредиту для части заемщиков», — отметил Чернов.
Конечно, россиянам с хорошей кредитной историей и приемлемым уровнем долговой нагрузки банки одобряют кредитные лимиты. А вот владельцам низких значений кредитного рейтинга предлагается либо уменьшить планируемый лимит по «кредитке», либо обратиться за более дорогими видами заимствований — в МФО. «Однако следует учесть, что и МФО также находятся под влиянием серьезного регулирования со стороны Банка России, поэтому и они могут не одобрить заявку, если заемщик будет отдавать в оплату по кредиту более 50% своего ежемесячного дохода», — предупредил Волков.
Спрос на заемные средства в ближайшее время переместится в три направления. Согласно прогнозам Чернова, первое из них — классические кредиты наличными и овердрафты по дебетовым картам у «своего» зарплатного банка. Второе — рассрочки у ритейлеров и POS-кредитование, где решение принимает банк-партнёр, а не эмитент вашей кредитки. Третье — МФО, особенно для клиентов с пониженным скорингом. Это направление может немного увеличить свою долю, если банки продолжат ужесточение, но альтернативы в «белом» сегменте сдержат отток к «серому» рынку. «Массового ухода к «чёрным кредиторам» я не ожидаю, так как легальные каналы и цифровая идентификация сегодня удобнее и безопаснее, — добавил аналитик. — На это же работает и ожидаемое ограничение числа карт на человека, которое уменьшает возможности для дропперов и «серых» схем».
Между тем, снижение количества «кредиток» на руках благоприятно сказывается на экономике и помогает замедлять рост цен, утверждают финансисты. «Чем меньше новых кредитных карт, тем ниже импульс потребительского спроса, особенно в непродовольственном ритейле и услугах, что способствует охлаждению инфляции в стране», — пояснил Чернов. Но это не обвал спроса, так как затраты могут оставаться высокими за счет уже открытых лимитов и перераспределения на другие продукты, то есть это скорее замедление темпа, так как часть крупных покупок может быть отложена до снижения ставок, добавил он.
Россиянам, желающим получить новую карту на выгодных условиях до новогодних праздников и не испортить при этом свою кредитную историю, аналитик дал следующие рекомендации:
- подавайте заявку в своем зарплатном банке, так как вероятность одобрения и размер лимита в нем обычно значительно выше, чем у других;
- обращайте внимание на полную стоимость кредита (ПСК) и комиссии, а не только на льготный период. По кредиткам ПСК в конце прошлого года достигала 39%, а в начале 2025 года и вовсе была около 45% годовых, что при возобновляемом кредите является довольно дорогим;
- держите использование лимита на низком уровне, полностью оплачивайте выписку, чтобы избежать процентов;
- не подавайте много заявок подряд, так как частые запросы в БКИ ухудшают скоринг;
- если покупка значительная, сравните кредитку с рассрочкой у продавца или целевым POS-кредитом, так как эффективная ставка в таких случаях часто будет ниже;
- учитывайте регуляторные ограничения на количество карт: если у вас много пластика, то заранее закройте неиспользуемые карты, чтобы избежать комиссий и не «забивать» лимит перед новыми заявками.