С 1 апреля вступает в силу важное изменение правил на рынке микрозаймов: максимальная переплата по потребительским кредитам снижена с 130% до 100% от суммы долга. Это решение является продолжением стратегии Банка России, направленной на защиту граждан от чрезмерного долгового бремени. Для микрофинансовых организаций (МФО) новый лимит потребует перехода к более осторожной кредитной политике. Как данное правило будет реализовано на практике — в материале «МК».
С 1 апреля в России введено важное ограничение на рынке микрофинансирования: максимальная переплата по потребительским займам сроком до одного года снижена с 130% до 100% от суммы долга. Что это означает на практике? Если ранее заемщик, взяв 10 тыс. рублей в МФО, мог вернуть до 23 тыс. рублей с учетом штрафов и пеней, то теперь «потолок» для возврата — 20 тыс. рублей. Все, что «вытягивается» с заемщика сверх этой суммы — вне закона.
Новое регулирование также затронет сроки выдачи более крупных займов. Если раньше кредит в МФО до 100 тыс. рублей можно было получить на срок 125-180 дней (от четырех до шести месяцев), то при действующей с 1 апреля ставке в 0,8% в день фактический лимит выдачи сократится до 125 дней — дальше увеличивать проценты по новому регулированию просто невозможно. Таким образом, власти намерены уменьшить максимальный размер переплаты потребителей по микрозаймам.
«Это логичный и ожидаемый шаг в рамках глубокой трансформации рынка микрофинансирования, — утверждает директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. — Регулятор последовательно переводит МФО из модели высокорискованного «кредитования отчаяния» в более контролируемый сегмент потребительского кредитования». Для заемщиков это означает снижение крайних сценариев финансовой нагрузки и частичную защиту от долговых ловушек. Однако одновременно усилится кредитный отбор, и часть клиентов — в первую очередь с высокой долговой нагрузкой — может потерять доступ к финансированию, прогнозирует эксперт.
Кроме того, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков отметил, что ограничение размера переплаты по микрозаймам является одной из мер, направленных не только на снижение закредитованности заемщиков, но и на борьбу с мошенничеством. Напомним, что ранее депутаты ограничили возможность для граждан иметь более одного микрозайма, ввели необходимость идентификации по биометрии при выдаче займов онлайн и оценки доходов только на основании официальных документов. Предполагается, что это также лишит заемщиков возможности оплачивать уже имеющиеся кредиты за счет новых долгов. Введенные с 1 апреля меры, конечно, улучшат качество новых займов и снизят долю просрочки, но также значительно ограничат возможности МФО по наращиванию портфеля. Можно ожидать, что микрокредитные организации в результате ужесточат свой подход к отбору новых клиентов, уделяя больше внимания качеству их кредитных историй и платежеспособности. Однако это может также привести к вытеснению части заемщиков в «серую зону», заставив их обращаться к «черным» кредиторам, предостерег эксперт.
Статистические данные о среднем размере микрозайма могут различаться в разных структурах и по-разному учитываться. Так, в НБКИ сообщили, что в феврале 2026 года средний размер займа МФО (по всем типам выдач) составил 19,5 тыс. рублей. «Если рассматривать в абсолютных цифрах, то, по нашей статистике, средний размер коротких займов «до зарплаты» составляет около 12 тыс. рублей, а среднесрочных займов, которые предоставляются на срок до полугода, около 45 тыс. рублей, — отметил генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. — Таким образом, с учетом погашения тела долга, процентов и штрафов при самом неблагоприятном сценарии должнику придется заплатить 24 тыс. и 90 тыс. рублей соответственно». Новая мера направлена на уменьшение закредитованности населения, однако на подавляющее большинство заемщиков она не окажет значительного влияния. Доля людей, которые выходят на серьезную просрочку, невелика. Например, так называемые займы «до зарплаты», которые обычно выдаются на срок до 30 дней по ставке 0,8% в день, в среднем погашаются за 24-26 дней. За это время набегает всего около 20%, что в пять раз меньше максимального уровня переплаты, который будет установлен с 1 апреля, добавил эксперт.
По мнению замруководителя проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Аллы Храпуновой, снижение предельного размера переплат по займам со 130% до 100% — это очень положительное изменение для всех заемщиков. Это одна из мер, направленных на ограничение закредитованности граждан.
Однако компаниям микрофинансового сектора предстоит нелегкое время. Их доходы сокращаются на фоне растущих регуляторных требований и связанных с ними значительных финансовых затрат. При этом сами участники рынка утверждают, что хотя компании и потеряют часть своей прибыли, это скажется лишь на том, что они станут более осторожными в оценке потенциальных заемщиков. Тем не менее, как уверяют участники рынка, требования МФО к клиентам все равно останутся гораздо более лояльными, чем в банковском кредитовании.