Глава Центробанка Эльвира Набиуллина признала, что регулятор мог слишком далеко зайти с блокировками счетов из-за опасений мошенничества. Насколько велика угроза для банковских клиентов? «МК» обратился за мнением к финансовому эксперту.
«Что мы наблюдаем? Например, количество жалоб на мошенничество значительно сократилось. Надеемся, что это станет тенденцией. Однако при этом возросло количество жалоб на необоснованные блокировки счетов. То есть, пытаясь бороться с мошенничеством, мы, так сказать, перегнули палку. Клиентам не всегда объясняли причины блокировки их средств», — отметила Эльвира Набиуллина на конференции Банка России. О чем говорит это признание главы регулятора? Этот вопрос «МК» задал Владимиру Чернову, аналитику Freedom Finance Global:
— Заявление Эльвиры Набиуллиной о возрастании жалоб на блокировки банковских счетов россиян указывает на напряженность между жесткой борьбой с мошенничеством и нормальным функционированием клиентов, — прокомментировал эксперт. — Банки усилили фильтры после всплеска мошенничества с использованием социальной инженерии, но превентивные меры начали затрагивать и добросовестных пользователей.
Это подтверждается статистическими данными. В период с июля по сентябрь банки предотвратили 28,5 млн попыток хищений и уберегли от ущерба 3,5 трлн рублей. Тем не менее, было успешно проведено 460 тыс. мошеннических операций, что почти на 50% превышает средний уровень за год. Объем украденного оставался на уровне 8,2 млрд руб., что указывает на рост активности преступников при стабильном уровне ущерба.
— Каково содержание «перегибания палки», о котором упоминает Набиуллина?
— В том, что одновременно усилилось давление на клиентов банков, Набиуллина прямо подтвердила, что система «перегнула палку», а коммуникация с клиентами о причинах блокировок часто отсутствует. На рост обращений также влияет то, что пользователи стали чаще реагировать на подозрительные операции.
Это стало возможным благодаря появлению быстрых уведомлений в мобильных приложениях. В ответ регулятор расширяет очистку инфраструктуры мошенников. За квартал было заблокировано 17,3 тыс. телефонных номеров и 7,8 тыс. интернет-ресурсов.
— Как будет развиваться ситуация с блокировками счетов в будущем?
— На наш взгляд, ситуация движется к сбалансированному состоянию: если банки улучшат алгоритмы и наладят объяснения для клиентов, давление на добросовестных пользователей снизится, а эффективность мер против мошенничества останется высокой. Вероятно, в 2026 году баланс между строгими фильтрами и комфортом клиентов будет выстраиваться постепенно.
Банки продолжат укреплять модели выявления рисков, но точность должна возрасти благодаря большему объему данных и обновленным требованиям регулятора. Жалобы на ошибочные блокировки банковских счетов, по предварительным оценкам, могут снизиться на 15–20% к концу года. Однако число попыток мошенничества останется высоким, так как давление на пользователей через социальную инженерию будет расти быстрее, чем технические меры защиты.
Скорее всего, рынок придет к более мягкой и понятной системе уведомлений, а алгоритмы станут точнее, исключая ненужные задержки операций.