Правила предоставления займов через интернет становятся строже. С марта в России вступает в силу новое требование: для получения микрокредита онлайн необходимо будет подтвердить свою личность с помощью биометрических данных. Об этом сообщил заместитель генерального директора Центра биометрических технологий (ЦБТ) Владислав Святик. Эта инициатива направлена на борьбу с кибермошенничеством и должна предотвратить выдачу кредитов без ведома граждан. «МК» выяснил, как новшество повлияет на жизнь россиян и рынок микрозаймов у экспертов.
С 1 марта 2026 года оформить онлайн-микрозайм в России можно будет только после подтверждения личности с использованием биометрии. Как отметил Владислав Святик, данная мера направлена на борьбу с кибермошенничеством и предотвращение выдачи кредитов мошенникам, которые завладели личными данными граждан и заключают соглашения без их согласия. Эксперт напомнил, что за первые девять месяцев 2025 года количество жалоб на МФО увеличилось на 10% по сравнению с предыдущим годом. «Известны случаи, когда мошеннические схемы основывались на простом знании личных данных, — утверждает юрист по гражданским делам Алла Георгиева. — Например, мне пришлось работать с клиенткой, которую пришлось объявить банкротом, когда её супруг, зная её паспортные данные, без её ведома оформил микрозайм. В этом случае ему не понадобились сложные мошеннические схемы: достаточно было доступа к информации. Биометрия же предполагает гораздо более надежную идентификацию личности». Если система будет качественно реализована, она значительно усложнит мошенникам возможность получения займов от имени других людей, даже если у них есть доступ к паспортным данным.
Зарегистрировать биометрию можно заранее — в филиале уполномоченного банка, через бесплатный выездной сервис или в приложении «Госуслуги Биометрия». Для этого необходимо отсканировать биометрический заграничный паспорт, сделать селфи и записать голос. В момент оформления займа останется только посмотреть в камеру и произнести цифровой код с экрана. «При этом для оформления микрозайма в оффлайне биометрия не будет нужна, а для малых микрофинансовых организаций предусмотрена отсрочка — для них новое правило вступит в силу с 1 марта 2027 года», — добавил Святик.
По словам независимого эксперта в области информационной безопасности Антона Редозубова, преимущества нововведения для рынка МФО очевидны: для добросовестного клиента процесс становится проще — не нужно запоминать пароли, а доступом к услуге становится он сам. Одновременно создается технологический барьер для мошенников, чьи атаки на устаревшие методы подтверждения (по коду из SMS, паспортным данным) стали массовыми. Современные алгоритмы распознавания лиц показывают точность выше 99%, что делает подделку биометрии крайне сложной задачей. Главный недостаток, как и у любой системы аутентификации, — это риск социальной инженерии, когда мошенник под видом сотрудника банка заставляет жертву пройти верификацию. Однако и здесь биометрия добавляет шаг, требующий активных действий (посмотреть в камеру и произнести код), что может вывести клиента из-под влияния мошеннического сценария.
Грядущие изменения уже отразились на рынке микрофинансовых организаций (МФО): некоторые из них решили изменить статус и преобразоваться из микрофинансовых компаний (МФК) в микрокредитные (МКК). Это позволит отсрочить на год обязательную биоидентификацию граждан при выдаче онлайн-займов. С 1 марта 2026 года МФК должны подключиться к Единой биометрической системе (ЕБС), в то время как для МКК это требование вступит в силу лишь с весны 2027 года. По состоянию на 19 января, из 39 действующих МФК, зарегистрированных в реестре ЦБ РФ, одна компания уже завершила переход, а еще три находятся в процессе переоформления. Хотя в статусе МКК они лишаются ряда возможностей — не могут привлекать средства от физических лиц, выходить на публичный рынок заимствований и выдавать займы свыше 500 тыс. рублей — участники рынка готовы пойти на такие ограничения. Их главная тревога — нехватка биометрических данных в системе. Как сообщают в профильных ассоциациях, в России биометрией в настоящее время пользуются лишь 3-4 миллиона человек, в то время как активная клиентская база рынка МФО составляет около 15 миллионов граждан.
При этом опросы ВЦИОМ показывают, что 42% россиян не готовы сдавать биометрию. «Существует миф о том, что сдача биометрии несет для людей серьезные риски, что эти данные будут плохо защищены, и эта ложная информация требует системного опровержения со стороны государства, — говорит заместитель руководителя проекта Народного фронта «За права заемщиков», куратор платформы «Мошеловка» Алла Храпунова. — Процесс сдачи биометрии — это сложная процедура, его нельзя назвать быстрым и простым. В то же время одна из ключевых характеристик микрозайма для клиента — это легкость и доступность». Также многие МФО сталкиваются с трудностями при подключении к ЕБС, поэтому микрофинансовый рынок может столкнуться с серьезными проблемами, предостерегает Храпунова.