В прошлом году коллекторские агентства приобрели рекордное количество просроченных долгов по займам у микрофинансовых организаций (МФО) за последние три года. Общая сумма достигла 113,4 млрд рублей, что на более чем 25% превышает показатели 2024 года, как сообщили участники рынка взысканий. Это произошло в результате стратегической реорганизации бизнеса самих МФО, реакции на изменения в регуляторных требованиях и особенностей ведения дел. Что стоит за таким явным финансовым ажиотажем и к чему следует готовиться тем, кто не расплатился с МФО вовремя?
Российский рынок просроченной задолженности установил новый антирекорд. В 2025 году коллекторские агентства приобрели долговые портфели МФО на рекордные 113,4 млрд рублей. Это максимальный показатель за последние три года. Статистика свидетельствует о значительном увеличении интереса к этому сегменту: по сравнению с 2024 годом объем покупок вырос на 27,4%, а относительно 2023 года — почти на 60%. Данные сервиса по возврату задолженностей фиксируют устойчивую тенденцию: коллекторы становятся главными бенефициарами процесса трансформации рынка МФО, в результате чего становится невыгодно держать долги граждан на балансе самим микрокредиторам.
Интересно и изменение «стоимости» долгов: средневзвешенная цена портфелей МФО увеличилась до 18% по сравнению с 17% в прошлом году. Коллекторы готовы приобретать проблемные долги по более высокой цене, так как они обеспечивают им больший доход.
Участники рынка отмечают, что на сегодняшний день практически весь объем предложения в сегменте МФО сосредоточен на «досудебных взысканиях» с высоким качеством долгов. Так, средний срок просроченной задолженности по портфелю микрозаймов за 2025 год сократился более чем на 15%, составив 236 дней. Интересно, что, несмотря на повышенные риски, просроченная задолженность по микрозаймам оказалась более выгодной, чем банковская. Инвестиции в нее достигли 20,5 млрд рублей, практически сравнявшись с банковским сегментом.
Существует несколько причин, по которым на рынке взыскания происходят такие изменения. «Наблюдается смещение интереса покупателей долгов к сегментам досудебных портфелей, — говорит профессор Финансового университета Александр Сафонов. — Это произошло в результате увеличения государственных пошлин и удорожания судебного взыскания». Еще одной причиной эксперт назвал появление новых крупных покупателей, ориентированных на более доходные, но рискованные активы. Существенную роль в возникшем на рынке интересе к долгам МФО сыграли и регуляторные факторы. Так, ужесточение требований Банка России к резервам и капиталу заставило МФО активнее очищать свои балансы от проблемных микрозаймов. А с марта 2026 года эту отрасль ожидают значительные изменения, включая обязательное использование биометрии при оформлении онлайн-займов и ограничение количества займов на одного заемщика. Все это потребует от микрофинансовых организаций либо дополнительных инвестиций в IT-решения, либо переформатирования в другие юридические лица, такие как микрокредитные компании, которые имеют годовую отсрочку на часть нововведений. Но в любом случае им нужны деньги, и «долги на балансе» только мешают в этой ситуации. «Кроме того, такой подход выгоден самим МФО, поскольку передача «плохих» долгов позволяет не тратиться на создание резервов», — подытожил свои размышления профессор.
По словам заместителя руководителя проекта Народного фронта «За права заемщиков» Аллы Храпуновой, объем выкупленных долгов коллекторами увеличился из-за улучшения качества предлагаемых к покупке займов. Сейчас большинство из них находится на досудебной стадии, что делает их более легкими для взыскания. И с высокой долей вероятности, по ним еще осталось время для начисления процентов до предельной суммы. При этом, согласно имеющимся данным, просроченные займы обычно продаются в диапазоне 15-18% от стоимости. «Выгода для коллекторов значительная, даже если они пойдут на некоторые уступки заемщикам при погашении», — отметила эксперт.
Долги физических лиц МФО могут передаваться только профессиональным коллекторам, за их действиями установлен строгий контроль со стороны ФССП, штрафы и наказания, поэтому коллекторы стали более цивилизованными в вопросах коммуникации, начали предлагать своим клиентам рассрочки и различные программы лояльности для погашения. Рынок МФО в ближайшее время ожидает множество нововведений. Помимо внедрения биометрии для онлайн-займов, будет пересмотрен подход к оценке доходов, ограничение полной стоимости кредита (ПСК) и количества займов у одного клиента — все это направлено на снижение закредитованности граждан, что является положительным аспектом всех этих инноваций для россиян, подчеркнула Храпунова.