Переводы значительных сумм самим себе и незнакомым людям пополнят список признаков мошеннических операций, сообщили в Центробанке. Специалисты не исключают, что данное нововведение может привести к многим ошибочным блокировкам. Какая сумма будет считаться значительной, как избежать подозрений у банка и разблокировать денежный перевод — в материале «Газеты.Ru».
Банк России планирует дополнить перечень признаков мошеннических действий переводами крупных сумм денег самому себе через Систему быстрых платежей (СБП), рассказал руководитель департамента информационной безопасности Центробанка (ЦБ) РФ Вадим Уваров в интервью РИА Новости.
«Существуют случаи, когда злоумышленники убеждают людей переводить свои сбережения по СБП на свои счета в других банках. Мошенникам проще украсть деньги, когда они находятся на одном счете, особенно если злоумышленники получили к нему доступ», — пояснил он.
Уваров отметил, что банки будут расценивать такие переводы как подозрительные, особенно если в тот же день клиент попытается перевести деньги новому получателю, которому не отправлял средства в течение последних шести месяцев.
На признаки мошенничества будут проверяться только переводы незнакомцам по Системе быстрых платежей от 200 тысяч рублей, разъяснили в ЦБ. Важное условие состоит в том, что транзакции предшествовал перевод самому себе через СБП.
«Таким образом, проверяться будет не перевод самому себе, а именно последующий перевод другому человеку (физическому лицу)», — уточнили в регуляторе.
Представитель регулятора отметил, что прошло более года с тех пор, как Банк России расширил до шести перечень признаков мошеннических операций. Тем не менее, злоумышленники успели разработать новые схемы. В связи с этим существующие критерии будут дополнены новыми признаками.
Приказ с новыми признаками мошеннических переводов регулятор опубликует в ближайшее время.
Однако ключевой вопрос состоит также в том, по каким критериям система будет различать мошенническую схему от действий законопослушного гражданина, который, например, переводит деньги между своими счетами для оптимизации или для крупной покупки, отметил помощник депутата Госдумы, старший преподаватель Института международных экономических связей Илья Мосягин в беседе с «Газетой.Ru».
По его мнению, необходимо создать и широко анонсировать возможность предварительного уведомления банка о планируемой крупной операции через мобильное приложение. Мосягин предложил внедрить эффективный и максимально быстрый канал для оспаривания ошибочных блокировок с обязанностью банка оперативно реагировать на такие обращения.
Введение новых признаков мошеннических операций «должно быть технически и методологически обоснованным». Важно, чтобы добросовестные клиенты не страдали, теряя доступ к собственным средствам в ходе совершенно легитимных финансовых операций, добавил экономист.
Как избежать подозрений у банка?
Чтобы безопасно перемещать деньги между своими счетами, в мобильном приложении банка следует оформить «постоянное поручение на автоматический перевод всей суммы или нужной части на основной счет», посоветовала адвокат адвокатской палаты Московской области, медиатор Центра юридической помощи и медиации МТПП Анна Соколова.
«Это наиболее безопасный способ, который не вызовет подозрений у финансовой организации», — отметила она в беседе с «Известиями».
Кроме того, можно помочь аналитическим системам банка правильно классифицировать операцию. Для этого в назначении платежа при разовых операциях нужно использовать четкие формулировки: «перевод собственных средств» или «на собственные нужды», подчеркнула Соколова.
По ее словам, «обоснованные подозрения» может вызвать перевод нескольких «мелких сумм» подряд сразу после получения зарплаты или же разбивка крупной суммы на несколько мелких переводов в течение одного дня.
Также желательно заранее подготовить справку 2-НДФЛ, трудовой договор или выписки по счетам, чтобы в случае банковской проверки подтвердить источник средств, добавила Соколова.
Как разблокировать перевод?
Нововведение ЦБ может привести к «большому количеству ошибочных блокировок», считает финансовый аналитик Вячеслав Путиловский. Если «перегнуть палку», то в конечном итоге клиенты онлайн-банков могут отказаться от безналичных переводов, что подорвет саму систему денежных операций, заявил он в интервью телеканалу «Звезда».
Тем не менее, клиент банка может добиться разблокировки денежного перевода во время личного визита в кредитно-финансовую организацию или при телефонном разговоре со службой безопасности банка, рассказала финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Светлана Максимова.
«В случае необоснованного отказа банка от разблокировки платежа людям следует обращаться в Банк России, а также возможно обратиться в суд.
К нам — в Службу финансового уполномоченного — можно обращаться лишь с имущественными требованиями к банку, то есть с требованиями о взыскании с него денежных средств», — отметила она в разговоре с «Российской газетой».
Максимова уточнила, что при обращении к финансовому уполномоченному клиент банка может защитить свои права без оплаты услуг юристов и в досудебном порядке. По ее словам, этот путь решения проблем в последние годы становится всё более популярным.
Что думаешь?Комментарии