Российскую банковскую систему ожидает значительное изменение. В рамках борьбы с дропперством Центробанк обяжет кредитные учреждения связывать ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) клиентов с их счетами – как новыми, так и существующими. Насколько эта мера оправдана, сможет ли она защитить обычных граждан от мошенников и не приведет ли к возникновению новых проблем – «МК» узнал мнение экспертов по этому вопросу.
«Если раньше банковские учреждения не были обязаны фиксировать ИНН клиента в качестве обязательного реквизита счета, то теперь мы вводим такое требование — как при открытии новых счетов, так и для тех, что были открыты ранее, — сообщила заместитель председателя ЦБ Ольга Полякова. — То есть, банкам потребуется самостоятельно собрать недостающую информацию. У банков уже имеются инструменты ФНС России, позволяющие узнать ИНН клиента без беспокойства для граждан».
По словам Поляковой, эта связь необходима для функционирования новой платформы «Антидроп», которую Банк России планирует запустить в середине 2027 года. Концепция уже утверждена, «все алгоритмы готовы», и в настоящее время ЦБ разрабатывает техническое задание. Полякова напомнила, что кредитные учреждения давно используют ИНН в своей системе и «знают, как с ним работать». В данном случае ИНН будет служить идентификатором клиента.
Термин «дропперство» происходит от английского слова drop — «сбрасывать». Это ситуация, когда человек добровольно или невольно помогает мошенникам и организаторам теневого бизнеса переводить украденные деньги через свои банковские карты. Схема стандартна: вам предлагают, например, «лёгкую подработку», вы предоставляете свою карту или счет, через который проходят чужие средства, и получаете определённый процент. При этом незнание не освобождает от ответственности, включая уголовную.
«В базе дропперов ЦБ уже числится 1,2 миллиона человек, за девять месяцев 2025 года их количество увеличилось на полмиллиона, — рассказывает член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической политике Госдумы Валерий Тумин. — Каждый месяц открывается около 100 тысяч новых счетов, которые используются для незаконных операций. Только в 2024 году мошенники похитили с счетов россиян 27,5 миллиарда рублей — это на 74% больше, чем в предыдущем году. В то же время банки смогли вернуть гражданам лишь 2,7 миллиарда, что составляет менее 10%. В таких условиях платформа «Антидроп», для которой необходима привязка ИНН, становится важным инструментом защиты людей от злоумышленников. У банков уже есть доступ к системам ФНС, позволяющим получить ИНН клиента без его участия. Люди даже не заметят изменений — банки самостоятельно «дособерут» данные по старым счетам. Для новых счетов ИНН станет обязательным реквизитом, но это уже частично реализовано: с сентября 2025 года его требуют при оформлении кредитов».
По словам Тумина, нововведение позволит банкам централизованно обмениваться данными о подозрительных клиентах, а не по отдельности. В настоящее время дропперы «распределяют» счета между 20-30 банками, и каждый банк видит лишь фрагмент общей картины — новый механизм устранит эту проблему. Некоторые эксперты выражают опасения, что привязка ИНН может усилить налоговый контроль над финансами граждан. Но технически ФНС уже имеет право запрашивать у банков информацию о счетах и операциях физических лиц, если есть подозрения в уклонении от налогов. Привязка ИНН лишь упростит идентификацию владельцев счетов, но это скорее побочный эффект, чем скрытая цель.
«Основная задача — защитить россиян от мошенников, которые обманули уже сотни тысяч людей, — отмечает Валерий Тумин. — В первом квартале 2025 года почти каждый второй гражданин РФ (43%) столкнулся с телефонным мошенничеством. Обычно жертвами становятся люди в возрасте 25-44 лет со средним доходом — это активная часть населения, нуждающаяся в реальной защите. Закон о дропперстве, вступивший в силу 5 июля 2025 года, ввёл уголовную ответственность сроком до шести лет для организаторов схем. Привязка ИНН дополнит эту меру технологическим аспектом, позволяя быстрее выявлять и блокировать счета аферистов».
«В условиях, когда банки обязаны оперативно блокировать подозрительные счета, использованные для вывода средств, такие меры усиливают контроль над финансовыми потоками, минимизируя риски для людей, — отмечает директор по правовым вопросам и комплаенс финансового маркетплейса «Сравни» Юлия Суворова. — Однако возможны временные неудобства для добросовестных клиентов при ложных срабатываниях, поэтому необходим разумный баланс между защитой и доступностью услуг».
Кроме того, по словам Суворовой, нововведение позволит снизить уровень ошибочных списаний в рамках исполнительного производства или удержания налогов: в настоящее время распространены случаи списания средств с полных тезок должника. В итоге непричастный человек оказывается вынужденным тратить время и нервы на восстановление справедливости.
«Дропперство, подпитывающее откровенно мошеннические схемы, приобретает колоссальный размах в России, так что инициатива ЦБ вызвана именно этой проблемой, — рассуждает директор Центра исследований социальной экономики Алексей Зубец. – В то же время, я не совсем понимаю, почему владельца банковского счета нельзя идентифицировать просто по номеру паспорта. Чем ИНН лучше паспортных данных? На сегодняшний день банковский рынок достаточно прозрачен: кто кому и какую сумму перевел — это в нашей стране довольно легко отслеживается без ИНН. Я также считаю, что это не дает дополнительного уровня защиты, поскольку в любом случае есть паспорт, который всегда позволяет получить информацию об ИНН. У властей уже есть все необходимые инструменты для борьбы с дропперством, так зачем придумывать что-то новое?»