С начала осени в России вступил в силу закон, который позволяет гражданам назначать доверенное лицо для подтверждения финансовых операций по вкладам, переводам или при получении наличных. Эта услуга называется «вторая рука». Она предназначена для защиты людей от необдуманных действий в ситуациях, когда они могут стать жертвами мошенников, использующих методы социальной инженерии. Чьи финансы уже были защищены данной услугой и при каких обстоятельствах — в материале «МК».
«Моя племянница теперь начеку»
67-летняя пенсионерка из Ижевска, Елена Викторовна, всегда проявляла осторожность в отношении своих финансов. Жизненный опыт научил ее быть внимательной, но в век смартфонов и множества онлайн-сервисов страх перед мошенничеством только усиливался. Она неоднократно слышала о телефонных аферах и фишинговых сайтах, и каждый звонок с незнакомого номера заставлял её сердце замирать.
«Я очень боялась, что однажды кто-то сможет украсть мои сбережения, — делится Елена Викторовна. — Вся моя пенсия, все, что я накапливала годами, было на карте. Я старалась не делать крупных покупок онлайн и избегала переходов по ссылкам, но всё равно чувствовала себя уязвимой».
Совсем недавно, во время очередного визита в банк, ей предложили новую услугу — «вторая рука». Сначала Елена Викторовна отнеслась к этому скептически: «Я подумала: зачем это? Если мне кто-то будет постоянно звонить по мелочам, я с ума сойду». Но сотрудник банка объяснил, что это не будет постоянным навязчивым контролем. Доверенное лицо получит уведомления только о необычных операциях, выходящих за рамки обычных расходов. После недолгих раздумий Елена Викторовна решила назначить единственную родственницу — племянницу Марину, 20-летнюю студентку-программиста, ответственной за свою банковскую карту.
«Марина — моя главная поддержка, — говорит Елена Викторовна. — Она так умна, разбирается во всех этих гаджетах. Я ей сказала: «Ты моя главная помощница в этом цифровом мире. Если что-то покажется тебе подозрительным, звони мне сразу».
Марина без колебаний согласилась. Для неё это был не просто акт доброй воли, а возможность проявить заботу о близком человеке. «Я видела, как тетя Лена переживает, и, конечно, захотела помочь, — рассказывает Марина. — Я сама активно пользуюсь банковскими приложениями и понимаю, как они работают. Когда банк предложил мне стать доверенным лицом, я сразу согласилась. Тем более что в прошлом году мою тетю чуть не развели телефонные мошенники — почти на миллион рублей. Аферисты позвонили ей, представившись сотрудниками полиции, и сказали, что якобы я устроила аварию и нужны деньги в качестве отступных. К счастью, рядом с тетей в этот момент была соседка, она-то её и спасла от необдуманного шага».
Недавно их «система» уже сработала. «Был случай, — рассказывает Марина, — я получила уведомление о попытке покупки в интернет-магазине. Сумма была не очень большая, но для тети Лены это было очень необычно. Я сразу позвонила ей. Оказалось, она просто хотела заказать новые очки, но по ошибке ввела не ту сумму и несколько раз кликнула. Если бы она не заметила, транзакция прошла бы. А если бы карту украли, я бы сразу получила сигнал. Я объяснила ей, как правильно оформлять заказ, и мы вместе проверили, чтобы не было других подозрительных операций».
Теперь Елена Викторовна чувствует себя значительно увереннее. «Я больше не боюсь, — признается она. — Я знаю, что есть Марина, которая следит. Она не указывает, что покупать, а что нет. Она просто говорит: «Тетя Лена, вот это странно, давайте проверим». И я теперь сплю спокойно, зная, что племянница на чеку».
«Сервис работает как страховка»
Менеджер по продажам из Сыктывкара, 41-летняя Анна, давно разведена и воспитывает 14-летнего сына Мишу. Мальчик активный и самостоятельный, у него уже есть собственная банковская карта, на которую родители (каждый по отдельности) перечисляют карманные деньги, включая средства на школьные обеды. Анна давно хотела научить сына финансовой грамотности, но при этом боялась, что он может стать жертвой мошенников или просто случайно потратить все на ненужные вещи.
«Миша — замечательный мальчик, но он подросток, — говорит Анна. — Ему хочется попробовать всё: купить новую игру, модную одежду. И, честно говоря, я переживала, что он может столкнуться с чем-то неприятным. Например, случайно кликнуть на рекламу, которая окажется мошеннической, или просто потратить все деньги на ерунду, а потом остаться без средств на важные нужды. А вдруг кто-то попытается использовать его карту, когда он будет не очень внимателен?!»
Банк, в котором у Анны был счёт, предложил ей новый сервис: назначить доверенное лицо для карты сына. Женщина сразу согласилась, её выбор пал на бывшего мужа Александра. «У меня небольшой бизнес, часто езжу в командировки, — объясняет мужчина. — А Миша, когда приходит из школы, первым делом хватает телефон. Я понял, что это отличная возможность быть в курсе его трат, не вмешиваясь в его личное пространство и не контролируя каждый шаг. Анна может спокойно заниматься работой, зная, что если что-то будет не так, я увижу уведомление».
Теперь, когда по карте Миши проходит транзакция, его отец получает мгновенное уведомление. Это не значит, что он начинает ругать сына за каждую покупку. Система настроена на выявление именно подозрительных операций: например, если бы Миша вдруг попытался совершить покупку на огромную сумму или если бы на карте появились странные списания, которые он сам не инициировал.
«Сервис «вторая рука» работает как страховка, — говорит Александр. — Недавно Миша захотел купить новую игровую приставку. Сумма была приличной, и я получил уведомление. Я не стал его ругать, а просто позвонил ему: «Миш, ты что-то покупаешь?» Он ответил: «Да, пап, приставку! Мы с мамой договаривались». Я перезвонил бывшей жене, она всё подтвердила, и проблем не возникло. Но если бы это было что-то непонятное, я бы сразу смог остановиться и разобраться. Это очень удобно, так как я не слежу за ним постоянно, но знаю, что если что-то пойдет не так, узнаю об этом первым».
Анна признается, что наличие доверенного лица для карты сына значительно облегчило ей жизнь. «Я чувствую себя гораздо спокойнее, — делится она. — Я знаю, что Миша учится самостоятельности, но при этом у него есть такой «страж», который следит за тем, чтобы всё было безопасно. Я могу быть уверена, что если произойдет что-то действительно серьезное, мы узнаем об этом вовремя и сможем предотвратить неприятные последствия. Это действительно ценно, когда ты можешь доверить контроль кому-то, кто так же заинтересован в безопасности ребенка, как и ты».
«Защита мамы — сложное дело»
49-летнему главному инженеру одного из предприятий Челябинска, Борису Васильевичу, пришлось обратиться к сервису защиты близких от мошенников уже после того, как он столкнулся с печальным опытом. «Моей маме 75 лет, — рассказывает мужчина. — Она не знает, что такое криптовалюта, фьючерсы или трейдинг. Но прошлым летом она неожиданно захотела инвестировать». Как выяснил позже челябинец, в открытом в популярном мессенджере чате кружка по вязанию для пенсионерок, куда ходила его мама, появилось объявление от «какой-то надежной инвестиционной компании», которая обещала «прибавку к пенсии». Нужно было просто «получить выплату от государства» и «инвестировать её в нефтяной проект».
Чтобы быстро получить прибыль, мошенники предложили вложить свои деньги. Почти все пожилые женщины отказались, у многих и средств не было таких, какие требовали аферисты, но кто-то попался на уловку. «Среди них оказалась и моя мама: она перечислила им 150 тыс. рублей со своего вклада, — сообщил мужчина. — Мне она не посчитала нужным сказать об этом. А что происходит что-то подозрительное, я начал догадываться, когда мама позвонила через полгода и попросила денег у меня в долг». Пожилая женщина рассказала сыну об «участии в инвестировании». Она призналась, что вложила деньги в «нефтяной проект», но забрать их не может, так как не внесла очередной транш вовремя, и теперь ей нужно еще 150 тыс. рублей, чтобы не потерять прибыль. «Я сразу всё понял, почти закричал в трубку: «Не переводи им ничего!» — делится мужчина. — А дальше, успокоившись, постарался объяснить ей, что свой вклад она уже потеряла, что звонят ей мошенники и ей нужно прекратить отвечать на их звонки. На словах она пообещала мне так и сделать, но позже я узнал, что не сдержала слово». Челябинец выяснил, что после этого разговора его мама пыталась занять нужную сумму у подруг. Но и те объяснили ей, что это обман, и отказали.
Совместными усилиями удалось уговорить пенсионерку написать заявление в полицию. «Моя мама — адекватный, дисциплинированный и очень здравомыслящий человек, — продолжает мужчина. — Несмотря на свой возраст, она всё делает сама, в том числе оплачивает «коммуналку», до сих пор увлекается кулинарией, посещает кружок вязания и йогу для пожилых. Я привык, что к деньгам она относится аккуратно: сама откладывает с пенсии немного средств, чтобы пополнять вклады, хотя в этом нет необходимости. Но, как оказалось, защита моей мамы — сложное дело».
Узнав о вступлении в силу закона о «второй руке», мужчина начал уговаривать родственницу подключиться к этому сервису. Для убеждения даже дочь свою привлек, чтобы та поговорила с любимой бабушкой о мошенниках. Всё удалось, но расслабляться было рано. Ещё в августе мошенники под видом сотрудников того же «инвестиционного фонда» вышли на связь с пенсионеркой, уверив её, что «разобрались в ситуации» и что вернут её «инвестиции». Но для этого нужно перевести «комиссию за услугу» и оплатить «работу бухгалтера», которому необходимо составить отчет. «У мамы в банке был ещё один вклад в 100 тыс. рублей, — продолжает мужчина. — Она решила снять деньги, но, к счастью, в банке заподозрили неладное, вероятно, система сработала, и операцию заблокировали. Мне поступил звонок оттуда — и я сразу всё понял». Вклад удалось спасти, но мошенники продолжали названивать и предлагали женщине оформить кредит на ту же сумму и перевести им, раз уж вклад забрать не удалось. Но тут сработала защита банка, который заметил подозрительные признаки в поведении клиентки. «Со мной снова связались, и так я выяснил, что мошенники даже пытались отключить сервис защиты: уговорили маму включить демонстрацию экрана на телефоне и пытались проникнуть в банковское приложение, но не получилось. И я, и жена, и дочка — мы все сейчас с мамой на связи и надеемся, что произошедшее стало для неё уроком».
Контроль во благо
Чтобы россиянин мог воспользоваться сервисом «второй руки», необходимо обратиться в свой банк и назначить уполномоченное лицо, которое будет задействовано для дополнительного подтверждения операций. Критерии операций, требующих такого контроля, можно самостоятельно определить в банке. Там можно установить их вид, минимальный порог суммы, для которой потребуется подтверждение при переводе на новые реквизиты или при оплате дорогих товаров и услуг. Если в будущем операция клиента будет соответствовать заданным параметрам, доверенному лицу поступит уведомление. Оно должно будет одобрить или отклонить транзакцию в течение 12 часов.
По мнению члена правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дианы Сорк, данный сервис полезен прежде всего для подростков и пожилых людей, а также для тех, кто склонен к импульсивным покупкам. Когда для крупной операции требуется «посоветоваться» с заранее выбранным доверенным лицом, у человека появляется важная пауза на размышления, а у мошенников — серьезное препятствие для кражи денег.
Для подростков сервис «вторая рука» может стать также инструментом финансового воспитания. Он не лишает их возможности распоряжаться карманными деньгами, но приучает к совместному принятию решений при крупных тратах. «Что касается пенсионеров, то они часто доверчивы, верят звонкам «из банка» или «из службы безопасности», и поэтому им сложнее всего быстро оценить, где правда, а где обман, — пояснила собеседница «МК». — Возможность назначить доверенное лицо, которое подтвердит или отклонит крупную операцию, — это эффективный дополнительный уровень защиты для них».
При добровольном назначении «второй руки» блокируется фактор секретности со стороны злоумышленников. Доверенное лицо получит запрос на подтверждение или уведомление о подозрительной операции и сможет её заблокировать, связаться с жертвой, объяснить ситуацию и вместе направиться в полицию. При этом распоряжаться средствами доверенное лицо не может, подчеркнула руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Один из крупнейших госбанков провел опрос о сервисе «второй руки», результаты которого были опубликованы в начале октября. Согласно его данным, 36% респондентов считают, что сервис был бы полезен пожилым родственникам, четверть — подросткам, а каждый пятый уверен, что он мог бы помочь другим родственникам или тем, кого уже обманули мошенники. Любопытно, что большинство россиян хотели бы подключить к сервису «второй руки» дополнительные функции, включая те, которые выходят за рамки банковской сферы. «Например, иметь возможность подтверждать операции при продаже недвижимости (53%) и транспорта (45%)», — сообщили исследователи.
По мнению Евгении Лазаревой, в текущей редакции сервис «второй руки» очень полезен, но лишь дальнейшее правоприменение покажет, имеются ли в нём слабые места. «Наш опыт подсказывает, что помочь защитить от потерь он сможет не только пожилых людей, — добавила эксперт. — Жертвой манипуляций методами социальной инженерии может стать любой человек, независимо от пола, возраста, статуса и уровня образования».