Потребительское поведение иногда кажется парадоксальным, хотя за ним могут скрываться вполне обыденные вещи. Согласно последнему социальному опросу, 62% россиян регулярно откладывают средства «на черный день», при этом 41% из них психологически не готовы использовать свои накопления даже в экстраординарных ситуациях. Например, для срочного лечения или в случае временной потери дохода.
Люди скорее займут деньги у близких или оформят кредит, чем потратят свои сбережения. Как показали исследования, 44% держат средства на банковских вкладах, стараясь избегать импульсивных трат. Еще 31% используют накопительные счета, которые обеспечивают быстрый доступ к деньгам. На практике же к этой возможности прибегает немногие. Около 17% респондентов хранят часть финансовой «подушки» в наличных рублях или иностранной валюте дома.
При этом каждый пятый опрошенный признался, что намеренно выбрал инструмент с ограничением на досрочное снятие средств, чтобы снизить соблазн потратить накопления. Почти каждый третий регулярно проверяет их размер и испытывает тревогу, если сумма уменьшается. Таким образом, созданная для снижения тревожности «подушка» сама становится источником стресса. Критерий неприкосновенности возводится в абсолют.
В принципе, результаты подобных исследований всегда имеют некоторую степень погрешности, которая может быть больше или меньше. Она зависит от выборки, формулировки вопросов, искренности респондентов и ряда других факторов. И зачастую конечные показатели двух похожих опросов различаются настолько, что это ставит под сомнение репрезентативность общей картины. Например, как показало исследование, проведенное год назад, почти 60% россиян не имеют сбережений. При этом каждый третий сослался на наличие потребительского кредита, еще 24% – на ипотеку, а 19% респондентов – на привычку совершать спонтанные покупки. Как же эти 60% соотносятся с нынешним показателем в 62%, который свидетельствует о наличии накоплений у двух третей граждан? Пусть даже эти два показателя разделены годом.
«Финансовая подушка воспринимается людьми по-разному в зависимости от времени года. После получения премий она кажется больше, затем люди тратят деньги на покупки и кредиты. В итоге ощущение наличия запаса быстро исчезает, – заметил в прошлом году глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. – Дополнительные деньги можно как откладывать, так и тратить. Все зависит от инфляционных ожиданий и настроений».
В свою очередь, Интернет полон эмоциональными откровениями простых россиян. Вот, к примеру: «Обыкновенные граждане перестали копить. ЖКХ, налоги, питание, вещи, услуги мобильной связи, да всего не перечислишь, растут и растут. Людям бы справиться с текущими расходами, а о пенсионерах и говорить нечего. Забыли, когда носки и трусы себе покупали… »
Так что же происходит на самом деле?
«Сегодня срабатывает старая модель поведения, унаследованная от времен турбулентности, – рассуждает эксперт по социальным коммуникациям и семейным инициативам Анастасия Горелкина. – Накопления превращаются из инструмента в фетиш, в «неприкосновенный запас». Его держат «на черный день», но в сознании людей этот день становится бесконечным. Необходимо понять: «подушка безопасности» – это не музейный экспонат, а расходный материал. Ее задача – амортизировать удар здесь и сейчас, чтобы вы не влезли в долги под бешеные проценты. В противном случае получается абсурд, когда человек боится использовать резерв, но с легкостью берет кредит на те же цели, увеличивая долговую нагрузку. Но сегодня пришло время учиться не только копить, но и осознанно тратить сбережения на действительно важные вещи. Невозможно управлять ими, если не понимаешь базовых принципов: разницы между целью и ритуалом, «страховкой» и «мертвым грузом».
Согласно данным Фонда общественного мнения, регулярно откладывает «на черный день» около 50% россиян, утверждает директор Центра исследований социальной экономики Алексей Зубец. На его взгляд, в случае с 62% речь идет о выборке, несколько смещенной в сторону высокодоходного городского населения. А в том, что люди не готовы потратить накопления, залезть в депозит, нет ничего удивительного, поскольку для них это стратегический запас. Тут важна психология: всегда неприятно, когда ты вроде копил, а на поверку не находишь денег, условно, на похороны. Это и есть тот самый «черный день». В остальных же, не столь критических обстоятельствах можно покрывать расходы за счет текущих поступлений.