Причина — подозрительно частые переводы средств или снятие крупной суммы в наличных со счета. Дошло до того, что пожилые люди иной раз не могут снять пенсионные деньги, пока родственники не подтвердят добровольность этой операции. Борьба с мошенниками и террористами приобретает явно несуразные формы.
Требование блокировать карты при нетипичных переводах появилось в законе о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, этим летом. Теперь остаться на какое-то время без доступа к своим счетам рискуют многие. Особенно те, кто получает или переводит пусть и небольшие суммы, но происходит это достаточно часто. Среди них — репетиторы, фрилансеры, мелкие предприниматели, которым периодически переводят некие суммы за услуги. Попасть под раздачу могут даже родители, собирающие деньги на школьное мероприятие.
На профильных сайтах в интернете множество жалоб. Клиентка одного банка хотела закрыть счет и переложить свой миллион рублей в другой. Но оказалось, что сделать это она не может. Женщина позвонила на горячую линию. Там пояснили, что причиной блокировки был ряд непонятных одинаковых переводов на ее счет в течение месяца. Это сестра возвращала долг. Только после долгих препирательств и угрозы подать жалобу в Центробанк пострадавшая смогла распоряжаться своими средствами.
Москвичке Алине Сергеевне приостановили все операции, так как пенсионерка, по словам сотрудников кол-центра банка, «вдруг стала слишком часто снимать деньги со счета». Доказать, что она распоряжается ими по своей воле, женщина по телефону не смогла. Пришлось идти в офис, а затем приводить сына в качестве «группы поддержки». Разбирательство заняло несколько дней.
Любой юрист скажет вам, что подобный случай — явный перебор, несмотря на ужесточение контроля за исполнением финансового законодательства. Ни один закон не дает кредитной организации права требовать у клиентов привести с собой родственников для подтверждения операции.
— Конечно, это перестраховка, причем незаконная, — поясняет финансовый аналитик Эряния Бочкина. — Дело в том, что за недостаточную бдительность в борьбе с терроризмом и мошенничеством кредитным организациям сейчас грозят серьезные штрафные санкции. Кроме того, в ряде случаев банк будет обязан возместить клиенту похищенные деньги. Чтобы не попасть под такие обязательства, сотрудники банков стараются лишний раз проявить бдительность.
Кстати, принимать самостоятельное решение, какие карты блокировать, а какие нет, банки не могут. Этим занимается Росфинмониторинг. По новому законодательству чиновники получили право приостанавливать сомнительные финансовые операции на срок до 10 дней, а то и на месяц, если ориентировка пришла от зарубежных официальных органов. Решения суда в таком случае не требуется. Но тем, кто не замешан в преступных схемах, бояться нечего, заверили в ведомстве. Беда в том, что контролирующие органы сначала блокируют счет, а затем начинают проверять свои сомнения. При таком подходе стать жертвой борьбы с аферистами может любой обладатель банковской карты.
Клиента должны проинформировать уведомлением в СМС-сообщении, в приложении на гаджетах или письмом на электронную почту. Там должно быть объяснение, почему состоялась блокировка и что делать дальше. Поэтому лучше всего заблаговременно позаботиться о доказательствах законности собственных действий.
— Необходимо фиксировать факт и цель перевода. Например, указывать назначение платежа в банковском приложении. Сохранять договоры, расписки, акты выполненных работ, переписку, подтверждающую цель перевода, — советует конфликтолог, председатель Общероссийского профсоюза медиаторов Владимир Кузнецов.
Стоит избегать транзакций, нетипичных для конкретного плательщика, например, отправки большой суммы человеку, в пользу которого раньше такие платежи не делались.
— А если крупный платеж надо сделать, то предупредите кол-центр банка заранее или сразу после того, как деньги ушли получателю, — говорит генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев.
Наталья Владимирова