Россияне все реже пользуются банкоматами для снятия наличных — теперь они чаще обращаются туда для пополнения своих счетов. Изменение в привычках выглядит незначительным, но на самом деле за этим стоит целая эпоха: за последние годы безналичные расчеты окончательно вытеснили бумажные деньги из повседневной практики. Эксперты уверены, что дело не только в комфортности — цифровые деньги стали символом контроля и безопасности. Новые правила Центробанка, ограничивающие подозрительные операции по снятию наличных, только укрепили эту тенденцию: наличные все больше рассматриваются как запасной вариант, а не как основной способ управления финансами.
Снятие наличных в банкомате больше не является обычным ритуалом. За три квартала 2025 года средний чек упал до 38 200 рублей — почти на 12% меньше, чем в прошлом году. Россияне все чаще подходят к банкомату не для получения купюр, а, наоборот, чтобы внести деньги на карту. Согласно исследованию одного из российских банков, 75% всех операций сейчас связано с пополнением счетов, и лишь 25% — с получением наличных. Однако по сумме операций снятие все еще занимает первое место: 55% против 45% у пополнений. Это говорит о том, что крупные суммы наличными по-прежнему востребованы, хотя количество мелких снятий значительно сократилось.
Эксперты видят в этом не столько тревожный сигнал, сколько закономерный итог цифровизации. «Снижение среднего чека снятия наличных — это естественное следствие успешной цифровизации финансовой системы страны. Россия вошла в топ-5 стран мира по доле безналичных платежей, которая достигла 87,5% по итогам первого квартала этого года», — утверждает ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев. По его словам, за последние десять лет страна прошла путь от 25% безналичных операций до почти 90%, что подтверждает зрелость финансового рынка.
В этом его поддерживает управляющий партнер B&C Agency Иван Самойленко: «Сокращение оборота наличных денег в России — многолетний тренд. Люди предпочитают оплачивать услуги, делать покупки онлайн или переводить средства родным. К тому же пластиковая карта стала восприниматься как безопасный кошелек. Граждане хранят деньги на карте, пополняют счет, формируя финансовую подушку безопасности». Он отмечает, что такая «кубышка» на карте — это отражение осторожного подхода к расходам, сформированного на фоне заметной инфляции и экономической неопределенности последних лет.
Но дело не только в привычках. С 1 сентября 2025 года вступили в силу новые правила Центробанка, ограничивающие выдачу наличных при подозрительных операциях. Теперь, если транзакция покажется банку рискованной — например, клиент снимает деньги ночью, в нетипичном для себя регионе или вскоре после получения крупного перевода, — выдача может быть ограничена 50 000 рублями на 48 часов. Цель — защитить граждан от действий мошенников. Для тех, кто уже стал жертвой мошенников и внесен в специальную базу ЦБ, установлен еще более строгий лимит — 100 000 рублей в месяц.
По словам Игоря Расторгуева, новые правила не затрагивают добросовестных клиентов: «Временный лимит в 50 000 рублей срабатывает только при подозрительных операциях. Для обычных граждан ничего не меняется. Более того, система уже доказала свою эффективность — в 2024 году банкам удалось предотвратить хищения на 13,5 трлн рублей, что в 2,3 раза больше, чем годом ранее».
Тем временем россияне постепенно осваивают новые способы управления финансами. Если раньше крупное снятие наличных воспринималось как необходимое условие финансовой свободы, сегодня все больше людей чувствуют себя спокойнее, когда средства находятся «внутри» системы — на карте, на депозите или просто в онлайн-кошельке. Безнал стал не просто инструментом, а частью повседневной рутины: переводы через телефон, оплата в транспорте, QR-чеки в кафе…
Для банков это тоже выгодно: чем меньше оборота наличных, тем ниже издержки на инкассацию и обслуживание банкоматов. Однако полностью отказываться от наличных никто не планирует. По оценке экспертов, купюры останутся в обращении как своего рода «план Б» — для тех, кто живет в регионах с нестабильной связью, пожилых людей или просто приверженцев «старой школы» денежных расчетов. Центробанк, по словам Расторгуева, продолжает развивать инфраструктуру для работы с наличными, размещая запасы в хранилищах банков и обновляя парк банкоматов.
Дальше, по мнению аналитиков, этот процесс будет развиваться плавно: доля безналичных платежей к концу года может достичь 90%, и на этом рост, вероятно, остановится. Деньги в привычном бумажном виде не исчезнут, но будут реже появляться в кошельках, все чаще оставаясь строками на экране смартфона.