Прежде всего изменилась жизнь любителей покупать товары в рассрочку. Следить за деятельностью сервисов, которые продают товары, а деньги получают позже частями, поручено ЦБ. Неудивительно, что правила стали жестче и прозрачнее. По мнению Центробанка, каждый россиянин должен понимать, что любая «бесплатная» рассрочка создает серьезную долговую нагрузку. А кредитные организации обязаны умерить аппетиты в накручивании прибыли.
Часть нововведений явно работает в пользу потребителя. По новым правилам с апреля 2026 года период беспроцентной рассрочки не может превышать 6 месяцев. Не секрет, что за обещанием не брать проценты определенное время коммерсанты прячут немалую выгоду, оплачивать которую все равно будет покупатель. Чем дольше беспроцентный период, тем больше переплата. Банк России принял решение сделать этот срок максимально коротким.
Кроме того, Банк России ограничил штрафы за просрочку. Размер санкций теперь не больше 20% годовых от суммы задолженности. Это важно для населения: до сих пор долговая нагрузка могла быстро расти из-за штрафов и дополнительных платежей. Теперь закон ограничивает удорожание и снижает риск того, что относительно небольшая просрочка быстро превратится в огромный долг.
С 1 апреля также вступила в силу норма, согласно которой максимальная совокупная переплата по потребительским займам сроком до одного года снижается со 130 до 100% от первоначальной суммы. «На практике это означает следующее: если гражданин взял заем на 10 тысяч рублей, то МФО не вправе потребовать к возврату более 20 тысяч рублей с учетом процентов, комиссий, штрафов и любых иных платежей. Банк России прямо связывает эту меру с удешевлением займов и снижением закредитованности населения», — заявил член Комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин. По его словам, займы теперь ограничены жесткими законодательными рамками, а верхняя граница обязательств становится для гражданина заранее известной и фиксированной. При этом возможность быстро получить деньги на неотложные нужды сохраняется.
Впрочем, не только финансисты, но и простые граждане почувствуют на себе железную руку Центробанка. Одно из новшеств связано с прозрачностью их долгов. Теперь, если гражданин задолжал по рассрочке больше 50 тысяч рублей, оператор сервиса обязан передать информацию об этом в бюро кредитных историй. При обращении за любым кредитом или ипотекой гражданин вынужден будет открыть всю информацию по своим займам. Врать, что за душой нет ни копейки долга, стало бессмысленно — в банке сразу увидят, что у клиента есть обязательства по рассрочке.
Эксперты говорят: если у человека белая зарплата, пенсия, официальные социальные выплаты, изменений он не заметит. Контроль государства будет нацелен в первую очередь на тех, кто не имеет постоянной работы, получает подозрительные переводы и не может доказать прозрачность своих доходов. Такие клиенты легко могут войти в списки «неблагонадежных» и не смогут получить кредит.
Наталья Владимирова