В третьем квартале текущего года количество транзакций по банковским картам сократилось. Об этом информирует Центробанк России. Число операций упало на 3%, в то время как объем платежей снизился на 8%. Получается, что наши соотечественники предпочитают расплачиваться в магазинах наличными. Но как же тогда программа внедрения цифрового рубля и безналичных расчетов?
В начале ноября в компании «Скоринг бюро» сообщили, что после сокращения выдачи кредитных карт на протяжении двух кварталов банки впервые столкнулись с уменьшением их количества на руках у граждан. Если раньше их выпускали примерно 5-7 миллионов в квартал, то к концу прошлого года эти темпы начали замедляться. В сентябре 2025 года было оформлено менее миллиона штук – всего 991 тысяча.
Таким образом, в ноябре объем выдачи кредитных карт упал ниже 130 миллиардов рублей – это минимальное значение с апреля 2022 года. За месяц снижение составило 5%, а за три месяца – 25. В предыдущие годы наблюдалась противоположная тенденция: к ноябрю-декабрю выдача кредитных карт достигала максимальных значений.
Казалось бы, для пользователей кредитных карт банки создали все условия, как говорится, плати — не хочу. Главное, чтобы за товар в магазине расплачивали картой (не снимали наличные) и чтобы в срок погашали кредит. Сроки разные, у кого два месяца, у кого три. Но если появляется задолженность по погашению, тут уже держись. За процентами не заржавеет. Средняя полная стоимость по кредитам (ПСК) в этом году достигла рекордного уровня – 47,4% от суммы задолженности, почти как в МФО.
В банках рекордно высокий процент объясняют несколькими факторами. В частности, увеличением затрат, связанных с выпуском и обслуживанием кредитных карт. Кроме того, кредитные карты рассчитываются индивидуально для каждого пользователя и по сути, ничем не напоминают банковский кредит. Как говорится, штучный товар.
Все эти процедуры обходятся недешево. Однако, как видно, кредитные организации при таких процентах в убытке тоже не остаются.
Верно говорят в народе, что бесплатный сыр только в мышеловке. И не удивительно, что многие наши сограждане предпочитают держаться подальше от кредиток.
— Динамика платежей по банковским картам весьма волатильна, — поясняет научный руководитель Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ Георгий Остапкович. – Она может снижаться на протяжении 2-3 месяцев, а затем вновь возрастать. Процесс протекает в рамках турбулентности, в пределах статистического движения. Многое зависит от поведения людей, их настроения, даже от времени года. Никакого значительного снижения нет.
Также необходимо учитывать, что время от времени в некоторых регионах наблюдаются перебои с интернетом. Это означает, что платежи по карте могут не проходить в розничной торговле или в общественном транспорте. Особенно в малых городах. Люди берут наличные, кстати, это также рекомендация и Минфина, и Центробанка.
Не следует делать каких-либо фундаментальных выводов из этих показателей. Доля безналичных расчетов в стране продолжает увеличиваться.
— Некоторые эксперты связывают сокращение платежей по картам с политикой ужесточения регулятора. Имеет ли это место?
— В какой-то мере. Однако ужесточение касается выдачи крупных кредитов. Если человек по карте покупает пакет гречки, литр молока и две бутылки пива, на него никто не обратит внимания. А вот если он хочет оформить получение денег, скажем, на 300 или 500 тысяч, тут его в кредитной организации «просветят» — сможет ли он его погасить?