В недрах Госдумы продолжаются дебаты о количестве банковских карт, которые могут быть в руках у одного гражданина. Как отметил председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, в ходе активных обсуждений парламентарии пришли к компромиссному решению — не более 20 карт на человека. Это вдвое больше, чем предлагали в августе в аппарате вице-премьера РФ Дмитрия Григоренко. «МК» выяснил у экспертов, почему власти вообще ведут споры на эту тему.
Идея установить лимит на количество карт в кошельке россиянина не является новшеством. Впервые об этом заговорила глава Банка России Эльвира Набиуллина, которая ещё в марте 2025 года предложила жесткие меры: у человека должно быть открыто не более пяти карт в одном банке и не более двадцати — в целом. Основная цель этих ограничений — борьба с так называемым «веерным выпуском», который активно используется дропперами — посредниками в схемах кибермошенничества, оформляющими на себя сотни карт для вывода украденных у граждан средств. Тогда Набиуллина уверила, что данная мера не затронет добросовестных граждан и существенно ударит по организованной преступности. Однако банкиры не спешили поддерживать инициативу, заявляя, что количество карт не является ключевым фактором в борьбе с киберпреступностью.
Летом правительство, казалось, сделало шаг вперед: в аппарате вице-премьера Дмитрия Григоренко начали говорить о лимите в 10 карт на человека. И в сентябре ЦБ РФ неожиданно поддержал именно этот более строгий вариант. Но на этом дело не закончилось. В декабре Госдума вновь вернулась к обсуждению изначального лимита в 20 карт на одного держателя. Как пояснил Аксаков, законопроект все еще на стадии обсуждения. Однако представители банковского сектора считают такую инициативу нецелесообразной, добавил депутат.
Ограничение числа карт выглядит на первый взгляд простой и логичной мерой. Но если оно так легко «колеблется» между 10 и 20, возникает подозрение, что за этими цифрами не стоят никакие исследования или международный опыт: они просто были взяты «с потолка», и тогда возникает вопрос, почему они должны помочь в борьбе с преступностью?
«Обсуждение ведется не о том, законопослушен ли человек с 11-й или 21-й картой, а о том, какой лимит будет наименее удобным для массового создания карт преступниками, но при этом оставит пространство для маневра для обычных клиентов», — разъясняет позицию властей финансовый эксперт-аналитик компании Aifory.pro Игорь Ревенский. Он также предположил причины сдержанной позиции банков по вопросу количества карт на руках у одного человека: жесткое ограничение может снизить число активных счетов, усложнить процессы привлечения клиентов за счет специальных предложений по картам и увеличить операционные расходы.
На самом деле, идет поиск технического параметра для сложной системы безопасности. Цель — затруднить жизнь мошенникам, не создавая необоснованных неудобств для большинства граждан. «Дискуссия вокруг конкретной цифры (10 или 20) столь остра, потому что она пытается найти универсальную границу там, где её нет, — считает независимый эксперт по информационной безопасности Антон Редозубов. — Для 99% граждан 10 карт, а тем более 20, — более чем достаточный лимит, покрывающий все потребности, включая скидочные карты маркетплейсов и операторов связи. Ключевой момент, который подчеркивала Эльвира Набиуллина, — это борьба не с владельцами 21-й карты, а с практикой «веерного выпуска», когда один человек открывает сотни карт для криминальных схем». Важно, чтобы механизм контроля не был слишком грубым.
По словам экс-сотрудника ФСБ, а ныне независимого эксперта по кибербезопасности Григория Осипова, дело не в цифре — 10, 15 или 20 карт — не она определяет, попадает ли человек под категорию «дропа», для этого есть целый ряд дополнительных оценочных факторов. Вопрос скорее в другом: у кого больше влияния: у сторонников «жестких ограничений» или более взвешенного подхода? «Ограничение на выпуск банковских карт на одного человека — одна из мер второго комплексного пакета противодействия мошенничеству и, действительно, отдельно большого эффекта она не приносит, поскольку лишь усложняет массовое оформление карт, но не затрагивает основную «экосистему» дропперов, которая давно «работает» по другим правилам и основывается на подпольной инфраструктуре», — пояснил свою позицию банковский эксперт.
Тем не менее, в прогнозах о дальнейшей судьбе этого спора «сильных мира сего» большинство экспертов единодушны. «Дискуссия закончится принятием ограничения, — считает основатель юридического агентства Cartesius Игнат Лихунов. — Политическая воля регуляторов сделать это велика».