Центральный банк России представил советы для граждан, которые помогут избежать блокировки банковских карт и переводов из-за подозрений в мошенничестве. В разъяснениях указаны распространенные ситуации, приводящие к ограничениям, и приведены пошаговые рекомендации по их предотвращению.
ЦБ уведомляет, что блокировка карты или счета может произойти при операциях, которые банк сочтет сомнительными. Чтобы снизить риск, Банк России советует:
- не переводить деньги по просьбам незнакомцев и не возвращать средства, полученные «по ошибке», без предварительной консультации с банком;
- не передавать карту и данные для входа в онлайн-банк третьим лицам;
- избегать расчетов переводами по номеру телефона при оплате товаров или услуг;
- указывать назначение платежа при переводах;
- воздерживаться от использования пиратских сайтов, нелегальных казино и анонимных криптообменников;
- своевременно сообщать банку об изменении фамилии, адреса или контактного телефона;
- не использовать счет физического лица для ведении предпринимательской деятельности.
Следование этим рекомендациям упрощает проверку транзакций и уменьшает вероятность ошибочных ограничений, подчеркивает ЦБ.
Что делать при блокировке карты
Если карта или перевод уже подверглись блокировке, ЦБ советует:
- выяснить у банка причины и правовое основание принятого решения;
- при блокировке по закону №115-ФЗ предоставить подтверждающие документы, а в случае отказа банка — обратиться в Межведомственную комиссию через интернет-приемную;
- в случае блокировки по закону №161-ФЗ направить жалобу в любой банк, где открыт счет, или в интернет-приемную Банка России с темой «Информационная безопасность».
Рост числа обращений
В 2024 году регулятор получил свыше 80 тыс. обращений граждан о блокировке операций. Чаще всего этому способствовали требования законодательства о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма.
Банки обязаны приостанавливать транзакции, которые могут быть связаны с теневыми схемами. Однако в число ограничений нередко попадают и добросовестные клиенты. В ЦБ подчеркивают, что новые рекомендации направлены на уменьшение количества таких случаев.
Баланс интересов клиентов и банков
Центробанк сообщает, что стремится обеспечить баланс между безопасностью финансовой системы и правами пользователей.
«Мы стремимся к тому, чтобы добросовестные граждане не сталкивались с избыточными ограничениями при использовании банковскими услугами», — отмечается в сообщении регулятора в Telegram-канале.
Для этого ЦБ совместно с кредитными организациями разрабатывает механизмы обратной связи, позволяющие быстрее восстанавливать доступ к средствам. В частности, продолжается работа Межведомственной комиссии, рассматривающей спорные ситуации.
Законодательные инициативы
В 2025 году в Госдуме обсуждаются поправки к закону №115-ФЗ, которые должны уточнить порядок проверки транзакций и расширить возможности обжалования блокировок. По сведениям СМИ, планируется создание единого электронного реестра обращений, что должно облегчить взаимодействие граждан с банками и регулятором.
Эксперты подчеркивают, что рекомендации ЦБ носят практический характер и могут снизить нагрузку на кредитные организации. При этом окончательное решение о блокировке или разблокировке счета остается в компетенции банков, которые действуют в соответствии с законодательством и внутренними регламентами.