Россияне столкнулись со сложностями при оплате кредитов через приложения банков на фоне санкций. «Газета.Ru» рассказывает, как не допустить просрочку по займу в текущих условиях и обойти ограничения, а также поможет ли амнистия для заемщиков.
Клиенты ряда банков из-за санкций столкнулись со сложностями оплаты кредитов привычным способом – через мобильные приложения банков, выяснила «Газета.Ru». Например, владельцы iPhone и смартфонов на базе Android сообщили, что приложения ряда кредитных организаций не работают.
Речь идет о ВТБ и Промсвязьбанке, которые попали под блокирующие санкции США. Клиенты ВТБ сообщили «Газете.Ru», что после введения санкций приложение банка потребовало обновления до последней версии, после чего перестало работать на смартфоне. Зайти в него не получается до сих пор.
Клиенты Промсвязьбанка также не могут зайти в приложение. Скачать его в App Store и Google Play невозможно.
«Проблема невозможности оплатить кредит с телефона коснулась всех заемщиков этих банков. Мобильными приложениями кредитных организаций пользовалось абсолютное большинство клиентов — свыше 90%. Речь идет почти о всей клиентской базе банков с проблемами с мобильными приложениями», — отметил источник «Газеты.Ru» на финансовом рынке.
По его словам, у Промсвязьбанка и ВТБ сейчас фактически отсутствует мобильное приложение на IOS. Поэтому их клиенты не могут через привычный канал совершить любую операцию, в том числе оплатить кредит.
В то же время отсутствие технической возможности платить по кредиту через приложение не освобождает заемщика от ответственности исполнять обязательства перед банком, подчеркнула директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.
Основная проблема – потеря удобства
«Основная проблема – потеря определенного удобства. Оплачивать счета и кредиты через приложение позволяет сэкономить время и иногда избежать комиссии за оплату. Также проблемой является возврат приложений в магазины. Пока банки под санкциями, это крайне маловероятно. Банкам придется либо придумывать альтернативные варианты, либо разрабатывать приложения, которые можно качать напрямую с сайтов. Но и работать они, вероятнее всего, будут только в России.
Сейчас клиенты могут выйти на просрочку из-за сбоев в приложениях», — отметил ведущий юрист компании «Парфенон» Павел Уткин.
В пресс-службе ВТБ «Газете.Ru» сообщили, что предупреждали клиентов заблаговременно о проблемах с оплатой через мобильное приложение. В кредитной организации уточнили, что у заемщиков есть пять альтернативных вариантов внесения платежей по кредитам:
Это интернет-банк, банкомат, перевод с карты или счета другого банка на счет в ВТБ (в том числе через Систему быстрых платежей по номеру телефона), в офисе и на сайте «Почты России» переводом с карты на карту.
В банке отметили, что альтернативные способы помогут заемщикам не выйти на просрочку по кредиту.
В пресс-службе Промсвязьбанка «Газете.Ru» сообщили, что клиенты не испытывают технических проблем при погашении кредитов.
«Заемщики могут пользоваться несколькими каналами для погашения кредитов. Это: интернет-банк, мобильное приложение (для пользователей телефонов на платформе Android), перевод по реквизитам счета из другого банка, отделения или терминалы оплаты наличными», — подчеркнули представители банка.
В пресс-службе Промсвязьбанка уточнили, что также заранее оповестили клиентов о возможных проблемах с доступом в мобильное приложение.
«В текущей ситуации технических трудностей для погашения кредитов нет. Банки информируют всех заемщиков об этом. Если один из удобных способов общения клиента с банком стал недоступен, можно воспользоваться стандартными каналами взаимодействия, которые работают», — подтвердил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.
Эту же точку зрения высказали зампред Национального совета финансового рынка Александр Наумов и инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин.
По словам Бахтина, тот же пароль от личного кабинета можно элементарно восстановить дистанционно. В личный кабинет банков можно зайти не только с компьютера, но и со смартфона через браузер, добавил он.
«Сейчас следовало бы уменьшить количество операций в приложениях, переведя часть деятельности банков в офлайн. Это придало бы стабильности работе и уверенности клиентам. Также следовало бы улучшить работу поддержки. Встревоженным клиентам нужны простые, понятные ответы на вопросы и решение возникших проблем. Самый надежный вариант — гасить кредит непосредственно в филиале банка. Но если это невозможно, нужно зафиксировать каким-либо образом факт отправки платежа или факт попытки оплаты, что всегда учитывается при возникновении спорных ситуаций», — подчеркнул первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.
Амнистия для заемщиков
Депутат Госдумы Василий Власов направил на имя главы Минфина РФ Антона Силуанова обращение, в котором предложил освободить россиян от штрафов за просроченные платежи по кредитам в конце февраля и начале марта 2022 года.
Сигал уверен, что инициатива могла бы помочь сейчас в условиях нестабильной работы приложений. Очень велика вероятность, что ее примут на рассмотрение, добавил он.
«Мера поможет тем клиентам, которые столкнулись с техническими сложностями. Но необходимо уточнение: от штрафов будут освобождены только заемщики тех банков, у которых возникли сбои в работе приложений. Или все, кто допустил просрочку в феврале-марте, независимо от причин. Если речь идет только о заемщиках банков, попавших под блокирующие санкции, проблему можно решить проще — на уровне отдельной кредитной организации. Банк, зная о возникших сложностях у его клиентов, может объявить им амнистию», — пояснил директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич.
Доцент кафедры статистики РЭУ им. Г. В. Плеханова Ольга Лебединская не исключила, что в ближайшее время возникнет проблема просрочки.
«Только за 2021 год было одобрено 21,5 млн кредитов наличными на 6,9 трлн руб. Доля необеспеченных кредитов превысила 20%. При среднем кредите, предоставленном на срок более пяти лет, сумма займа составляет 747 тыс. руб., до пяти лет – 242 тыс. руб. Угроза повышения уровня дефолтности по таким кредитам маловероятна, но все же возможна. В таком случае подобная мера будет действительно актуальна и востребована», — уточнила она.