Россияне, имеющие ипотечный или потребительский кредит, могут оформить в банке кредитные каникулы и в течение полугода не вносить платежи. Кто имеет право на это и как оформить каникулы?
Весной 2022 года в России вступил в силу закон, который дает возможность заемщикам получить кредитные каникулы. Собственно, такую возможность ипотечники уже имели. Но в нынешней непростой ситуации право на «кредитный отпуск» решили распространить и на потребительские кредиты.
Сейчас по новому закону при снижении дохода более чем на 30% заемщик может договориться с банком и не вносить платежи до полугода, причем согласия банка не требуется, неустойка за это не грозит, а кредитная история не испортится. Но нужно учесть, что для кредитных каникул есть ограничения и это не бесплатное удовольствие. Кроме того, в этом варианте есть свои риски.
В период каникул (6 месяцев) заемщик может либо уменьшить платежи до комфортного размера, либо вообще не платить. Чтобы понять, можете ли вы воспользоваться этой возможностью, посчитайте свой среднемесячный доход за 2021 год и сравните с доходом за месяц до месяца обращения. Если падение доходов составляет более 30%, вы имеете право на кредитные каникулы. Это единственное условие.
Каникулы можно получить по кредиту, который взят до 1 марта 2022 года. При этом учитывается не остаток долга, а сама сумма кредита. Если выплатить осталось существенно меньше первоначальной суммы кредита, каникулы не дадут.
На отложенные платежи банк все равно начисляет проценты, так что фактически кредитные каникулы — это не способ погасить кредит, а лишь отсрочка. Накопившиеся проценты все равно придется заплатить. После завершения каникул нужно будет вносить платежи так же, как и раньше, по своему графику, а срок кредита продлится на время отсрочки. И когда завершатся платежи по обычному графику, пойдут платежи, накопившиеся за время отсрочки. Банк сам рассчитает новый график.
Чтобы оформить кредитные каникулы, подайте в свой банк заявление с таким требованием. Каникулы будут предоставляться до 30 сентября 2022 года. К заявлению можно или сразу приложить документы, которые подтверждают снижение дохода, или же банк сам проверит и соберет бумаги. В том числе будут направлены запросы в налоговую службу и Пенсионный фонд.
Уведомление о предоставлении кредитных каникул придет вам в течение 5 дней после запроса. Однако, предупреждают эксперты, банк может и отменить свое решение, проверив ситуацию. Это может произойти только в одном случае: если снижение доходов не подтверждается.
Кстати, кроме кредитных каникул банк может предоставить заемщику и другие варианты отсрочки или реструктуризацию долга, поэтому имеет смысл не просто заявить свое требование воспользоваться периодом каникул, а посоветоваться со специалистами своего банка и найти наилучший способ.
В чем же риски для граждан? По идее, кредитная история не портится. Однако информация о том, что заемщик пользовался кредитными каникулами, будет занесена в его данные. Юристы отмечают, что это может повлиять на возможность брать кредиты в будущем: банки могут настороженно относиться к таким потенциальным кредиторам.
Марина Лепина.
