В России в мае 2025 года вводятся несколько законопроектов, которые касаются переводов. Так, с 15 мая ЦБ ввел ограничение на онлайн-переводы физическим лицам. Теперь можно перевести не более 100 тыс. рублей в месяц. Но ограничения коснется тех, кто уже включен в базу с подозрительными операциями. Чтобы перевести больше, придется обратиться в банк и показать удостоверение личности.
А с 30 мая 2025 года в России вводят ограничения на переводы без открытия счета – не более 15 тыс. рублей. Если же у отправителя есть паспортные данные, можно будет перевести от 15 до 100 тыс. рублей. Для операций более 100 тыс. рублей потребуется полная идентификация — с паспортом, пропиской и ИНН.
Экономист Борис Фролов рассказал, что переводы физическим лицам остаются без налога, но налоговую инспекцию могут заинтересовать постоянные переводы на одну и ту же сумму. В переводах без подтверждений могут увидеть скрытый доход.
По версии эксперта, знаком для ФНС станут постоянные переводы денег от одного человека на карту. Вопросы могут возникнуть и к подписям в переводах – «спасибо за помощь», «взятка», аренда» и пр.
«Если на карту регулярно поступают крупные суммы от одного человека, особенно если они не соответствуют официальным доходам, налоговая может заинтересоваться их источником. Если у инспектора возникнут вопросы, он запросит выписки из банка и начнет проверку», — цитирует «Царьград» Фролова.
Эксперт напомнил – налоговая служба часто считает переводы доходом, если нет других доказательств. В этом случае будут доначислены налоги, пени, штрафы.
Были случаи, когда россиянин получил деньги за сдачу жилья, а после жалобы экс-жильца попадал под проверку. В итоге его обязали платить НДФЛ с дохода.
«Наличие договоров займа и дарственных, подтверждающих документов — это не просто бюрократия, а защита», — пояснил эксперт.
Чтобы не попасть под проверку, россиянам надо иметь какой-то документ – расписку, договор дарения и пр. В банках также могут заблокировать перевод, если увидят «опасные формулировки» в назначении платежа.
Так, под особыми словами в назначении платежа могут быть – «откат», «взятка», «травка», «ремонт», «аренда», «возврат долга» и пр. Это может насторожить банк. Интерес вызовут и слова «спасибо за помощь».
В Роскачестве отметили, что шуточные комментарии к переводам – до добра не доведут. В противном случае придется писать объяснительную в банке, а тот включит клиента в черный список. Лучше в назначении платежа вообще ничего не писать.
Поле с комментарием можно оставлять пустым. К тому же такие переводы не носят коммерческого характера, например, когда кто-то отправляет деньги на сбор подарка или на карманные расходы», — цитирует Роскачество «Лента.ру».