С начала сентября в России запустится сервис «вторая рука», разработанный для защиты денежных средств и сбережений уязвимых категорий граждан от мошеннических действий. Идея механизма была предложена и доведена до законодательного уровня по инициативе Центрального банка России. «МК» выяснил у экспертов, сможет ли «вторая рука» защитить средства граждан от злоумышленников и какие риски могут возникнуть при неправильном использовании сервиса.
Федеральный закон, который предоставляет россиянам право назначать уполномоченное лицо — так называемую «вторую руку» — для одобрения операций по переводу денег, закрытию или снятию вкладов и получению наличных, вступает в силу 1 сентября. Он позволит выбрать доверенного человека — например, родственника или друга — который будет проверять или отклонять переводы и снятие крупных сумм. Данная норма направлена на защиту пожилых людей от краж их средств преступниками, а также на предотвращение риска стать дропперами для подростков. Кроме того, она поможет всем тем, кто желает дополнительно обезопасить себя перед крупными финансовыми операциями, как уточнили в МВД.
Функционал нового сервиса не будет распространяться на операции, осуществляемые гражданином между своими собственными счетами; он будет активироваться только при финансовых операциях, затрагивающих третьих лиц. Подключить опцию «второй руки» можно будет в банке. После ее настройки пользователь сможет самостоятельно регулировать, какие операции должны будут проходить проверку с помощью доверенного лица. «Например, переводы третьим лицам от 100 000 рублей, — поясняет «Вестник Киберполиции России». — Когда вы совершаете такую операцию, ваш помощник получает уведомление (SMS или пуш). Если операция кажется подозрительной — он отклоняет ее. Если всё в порядке — подтверждает, и перевод осуществляется». В ведомстве добавили, что помощник, ставший «второй рукой», не будет иметь права самостоятельно инициировать переводы. Он также не увидит пароли владельца счета и не получит доступ к его средствам. «Вы сами решаете, кто будет вашим помощником, и можете отключить его в любой момент», — подчеркнули в МВД. А если помощник не ответит в течение 12 часов, «операция будет автоматически отменена» — это защита от сбоев и давления, объяснили в ведомстве.
Эксперты уверены, что сервис «вторая рука» окажет помощь довольно широкому кругу россиян и не только в случае столкновения со злоумышленниками. Так, по словам экономиста и топ-менеджера в области финансовых коммуникаций Андрея Лободы, основное преимущество «второй руки» заключается в том, что это дополнительная защита от импульсивных трат: особенно полезен он будет для пенсионеров, подростков, людей с зависимостями и тех, кто не всегда контролирует свои расходы, то есть, классических шопоголиков. «Кроме этих категорий граждан, данный закон также направлен на людей с низким уровнем финансовой грамотности, — уверен аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. — Например, на жителей отдалённых регионов, где редко пользуются мобильными приложениями, и многие не осознают всех их рисков, на социально уязвимые группы, такие как люди с зависимостями, поскольку закон может косвенно помочь и им, если родственники подключат контроль за их расходами».
Тем не менее, существуют и недостатки. Главный из них — потенциальные злоупотребления, если доверенное лицо окажется недобросовестным. Как пояснила юрист Международной конфедерации обществ потребителей (КонфоП) Диана Сорк, многое в каждой конкретной ситуации будет зависеть от отношений между пожилым обладателем денег или счета и его доверенным лицом.
По словам управляющего партнера ЮРЛ Групп Семёна Николаева, уже сегодня доступны различные сервисы, которые можно подключить в качестве дополнительного контроля для выполнения платежей, но они, к сожалению, мало известны. Для теневого сектора экономики сервис «вторая рука» скорее всего усложнит использование банковских карт при снятии наличных и других операциях, что также может иметь положительный эффект.
Среди основных недостатков нововведения для граждан можно выделить то, что технические сложности при использовании банковских продуктов могут негативно сказаться на их развитии. Но это далеко не все возможные риски. «Минус в том, что это усложнение для добросовестных клиентов, — отметил Чернов. — Если уполномоченное лицо не подтвердит операцию вовремя, человек не сможет снять деньги или оплатить покупку. Это может вызвать неудобства в экстренных ситуациях. Кроме того, банки пока не полностью технически готовы к внедрению сервиса, что может привести к сбоям».