Министерство финансов Российской Федерации работает над пересмотром условий семейной ипотеки, что включает в себя дифференциацию процентной ставки в зависимости от количества детей у заемщика. Об этом сообщил министр финансов Антон Силуанов. Конкретные параметры новой семейной ипотеки пока не определены, добавил он. Однако принцип предстоящих изменений ясен: чем больше детей в семье, тем ниже процентные ставки по жилищному кредиту.
Напомним, что в настоящее время семейная ипотека с процентной ставкой до 6% годовых доступна для семей с ребенком до 7 лет, ребенком-инвалидом, а также для семей с двумя несовершеннолетними детьми. Ипотечный кредит можно оформить в городах с населением до 50 тысяч человек или в регионах, где наблюдается низкий объем жилищного строительства. В 2025 году эта мера была распространена на покупку квартир на вторичном рынке в городах с нехваткой многоквартирных домов.
На данный момент семейная ипотека, можно сказать, находится в стагнации. В сентябре объем выдачи льготных ипотечных кредитов (в этом сегменте преобладает именно семейная ипотека) впервые за четыре месяца снизился. Доля государственных программ в общем объеме выдачи упала до минимальных уровней с начала года, хотя и продолжает оставаться доминирующей — 58% в количественном выражении и 74% в денежном.
Очевидно, в Минфине полагают, что изменение условий семейной ипотеки сможет вдохнуть в нее новую жизнь. Ранее заместитель министра финансов Иван Чебесков упоминал о рассмотрении механизма снижения ставки по семейной ипотеке в зависимости от числа детей. По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, после рождения третьего ребенка ставка может снизиться до 4%.
Как же будет дальше развиваться семейная ипотека и насколько оправдана связь ее ставок с количеством детей в семье — на эти вопросы «МК» ответила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.
— Насколько реалистичны предполагаемые изменения в условиях семейной ипотеки и какими они могут оказаться?
— Интерес к данной инициативе на высшем уровне исполнительной власти свидетельствует о том, что ее реализация действительно возможна. Дифференцированная процентная ставка по семейной ипотеке подразумевает, что после рождения первого ребенка заемщик сможет оформить кредит не по ставке 6% годовых, как в настоящее время, а по ставке 10-12% годовых; после рождения второго (или если в семье первыми родившимися детьми стали близнецы) – по действующим 6% годовых, а после рождения третьего и последующих детей – по 4% годовых.
— Почему вообще возникла необходимость менять условия этой льготной ипотеки?
— На наш взгляд, власти задумались о пересмотре условий этих кредитов в связи со снижением их выдачи в сентябре. Скорей всего, это связано с тем, что первоначальный взнос по семейной ипотеке высок, стоимость жилья в новостройках за последний год значительно возросла, а сумма кредита ограничена. Поэтому для семей с тремя и более детьми, где обычно работает только отец, обслуживание даже кредита под 6% годовых становится тяжелым бременем или даже недоступно. Поэтому вполне логично, что для многодетных семей процентная ставка по семейной ипотеке может быть снижена на 2 процентных пункта.
— Как на эти изменения могут отреагировать основные заинтересованные стороны — семьи с детьми?
— Семьи с одним ребенком, вероятно, станут менее активно участвовать в данной программе, но в 2026-2027 годах у них, безусловно, будет возможность оформить рыночную ипотеку под те же 10-12% годовых, но с меньшими ограничениями и требованиями к заемщику.
В то же время дифференцированная ставка по семейной ипотеке поможет поддержать семьи, нуждающиеся в доступном жилье, строительный сектор и банковскую систему (особенно в регионах). Увеличение спроса должно позитивно сказаться на демографических процессах в стране и, возможно, способствовать продлению программы семейной ипотеки и после 2030 года — срока, на который она рассчитана.